Ob zur Gründung, Expansion oder Unternehmensrestaurierung:

Firmenkredite etwaiger Art bergen Fehlerquellen, die sich oft einfach umgehen lassen.

Von der Anschaffung neuer Maschinen bis hin zu aktuellen Technologien oder dem Kauf einer Immobilie stellen finanzielle Einmalsbelastungen Unternehmen regelmäßig vor die Finanzierungsfrage. Besonders dem deutschen Mittelstand fehlt es zur Sicherung der Liquidität oft an Ressourcen, weshalb Firmenkredite insbesondere in diesem Bereich ein vieldiskutiertes Thema sind.

Eine Kreditsumme von fast 1,5 Milliarden Euro haben deutsche Banken im Jahr 2018 an inländische Unternehmen vergeben – oftmals mit Folgen, die von den Kreditnehmern nicht vorhergesehen waren. Experten sprechen mittlerweile davon, dass Kredite die Deutschen im Jahresdurchschnitt rund zwei Milliarden Euro mehr kosten, als eigentlich erforderlich. Im Vorfeld ließe sich diese Mehrbelastung oft umgehen. Bei Firmenkrediten entscheidet es mit über die Zukunft des Unternehmens, ob sich Keditnehmer vorab zu den verbreitetsten Fehlerquellen informieren.

Kreditfehler ankern meist in unzureichendem Vergleich

Von Krediten aus dem Internet bis hin zu alternativem Fremdkapital, der deutsche Kreditmarkt ist mittlerweile nur noch schwer zu überblicken. Nichtsdestotrotz ist es gerade für Firmenkredite entscheidend, dass sich Kreditnehmer im Vorfeld ein Bild von den verfügbaren Angeboten machen. Anders als für Konsumkredite gelten für Geschäftskredite keine gesetzlich geregelten Höchstzinssätze, wodurch einige Unternehmen insbesondere bei geringer Kreditwürdigkeit mehr als 15 Prozent an Jahreszinsen bezahlen.

Anders als Konsumkreditgeber verlangen Firmenkreditgeber außerdem oft administrative Zusatzgebühren zur Kreditverwaltung. Abhängig von der Kredithöhe, Lauzeit und dem Firmenprofil variieren die Gesamtkosten für Unternehmenskredite damit von Anbieter zu Anbieter und erreichen teils unzumutbare Höhen. Wenn Kreditnehmer der Angebotsfülle ohnmächtig gegenüberstehen, kann ein Vergleich durch unabhängige Anbieter die Entscheidung für das beste Angebot erleichtern.

Diese Lösung schließt gleich mehrere Fehler im Hinblick auf Firmenkredite aus. Einerseits werden in diesem Fall alle Kosten gegenübergestellt. Darüber hinaus schließt der Vergleich durch eine unabhängige Partei die fehlende Seriösität ausgewählter Kreditgeber aus, von der insbesondere bei Anbietern aus dem Ausland auszugehen ist. Weil unabhängige Experten bei ihren Gegenüberstellungen auch alternative Anbieter berücksichtigen, sind außerdem geringere Restriktionen anzunehmen.

Unüberlegte Auswahl der Konditionen führt zu Fehlern

Obwohl im Hinblick auf Firmenkredite die häufigsten Fehlerquellen mit dem unzureichenden Anbietervergleich zusammenhängen, ist auch die Wahl der richtigen Konditionen ein nicht zu unterschätzender Stolperstein. Sowohl bei Konsum- als auch Firmenkrediten verringert sich mit der Laufzeit die Gesamtzinsbelastung. Bei den meisten Anbietern erhöhen sich die anfallenden Kosten mit der Kreditlaufzeit sogar in überproportionalem Maß. Unter bestimmten Umständen macht es daher Sinn, bei kürzerer Laufzeit auf unterschiedliche Fremdkapitalquellen zurückzugreifen.

Was die Konditionen betrifft, sind Firmenkredite anders als der klassische Konsumkredit übrigens verhandelbar. Insbesondere Unternehmer mit hervorragender Bonität scheuen sich idealerweise nicht davor, ihren Verhandlungsspielraum auszureizen. Die vergleichsweise schwache Regulation etwaiger Geschäftskredite steigert in diesem Fall die Verhandlungsmacht und spart im besten Fall hohe Kosten ein.