Die Niedrigzinsphase geht weiter: Aktuelle Konditionen für Baufinanzierungen nach wie vor sehr günstig

Noch vor wenigen Monaten kam unter potenziellen Immobilienbesitzer die Befürchtung auf, dass die Bauzinsen in naher Zukunft signifikant steigen könnten.

Damit wären die Zeiten günstiger Immobilienfinanzierungen vorbei und deutlich weniger Interessenten könnten diesen Schritt gehen. Doch die abkühlende Konjunktur hat den Notenbanken einen Strich durch die Rechnung gemacht – die Leitzinsen werden also zunächst nicht erhöht. Damit lassen sich Baufinanzierungen immer noch sehr günstig abschließen. Doch wie lässt sich das nutzen und was sollten Kreditnehmer beachten?

So günstig sind Baufinanzierungen heute

Um das niedrige Zinsniveau genauer zu verdeutlichen, soll nun eine kleine Vergleichsrechnung für eine Baufinanzierung über 250.000 Euro angestellt werden. Auf der einen Seite steht dabei ein Kredit zum heutigen Zinsniveau von 1,51% (2/3-Drittel-Zins) und auf der anderen Seite ein Baudarlehen mit einem Zinssatz von 5,0% (vor 10 Jahren Standard). In beiden Fällen nehmen wir eine anfängliche Tilgung von 2,0% und eine Sollzinsbindung von 15 Jahren an:

*Quelle: Aktuelle Konditionen für Baufinanzierungen berechnet bei Kreditvergleich.net

Wie sich unschwer erkennen lässt, sind Baufinanzierungen heute ungemein günstiger als noch vor 10 Jahren. Die Zinskosten summierten sich nach 15 Jahren damals auf mehr als Vierfache der heutigen Kosten. Die niedrigere Restschuld bei der teureren Baufinanzierung erklärt sich übrigens daraus, dass im Verlauf der Rückzahlung die Zinslast immer mehr abnimmt. Da die Ratenhöhe jedoch gleichbleibt, nimmt die Tilgung entsprechend zu. Würde ein Kreditnehmer den gleichen Betrag pro Monat heute investieren, sähe die Rechnung noch deutlich extremer aus:

Das sollten Kreditnehmer heute beachten

Bauvorhaben und der Kauf einer Immobilie ließen sich also noch nie so günstig finanzieren wie in der aktuellen Niedrigzinsphase. Doch was sollten Kreditnehmer heute speziell beachten?

1.Längere Zinsbindung wählen

Da das Zinsniveau wie bereits beschrieben mitunter deutlichen Änderungen unterliegt, kann es sinnvoll sein, sich die aktuell niedrigen Zinsen länger zu sichern. Zinsbindungen von 15 Jahren sind dabei durchaus sinnvoll. Kleiner Zusatzvorteil: Laut §489 Abs. 1 Nr. 2 BGB haben Kreditnehmer nach 10 Jahren Zinsbindung jederZeit ein Sonderkündigungsrecht mit einer Frist von 6 Monaten. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt dabei nicht an.

2.Möglichst schnell tilgen

Anhand des obigen Rechenbeispiels zeigt sich sehr deutlich, wie stark sich eine schnelle Tilgung auswirkt. Wer also einen möglichst großen Teil der Zinsersparnis durch das Niedrigzinsniveau in zusätzliche Tilgung investiert, kann gleich mehrere Vorteile für sich beanspruchen:

- Niedrige Restschuld am Ende der Zinsbindung

- Geringere Zinskosten

- Im Idealfall sogar Volltilgung bis zum Ende der Zinsbindung

Hierbei ist jedoch zu beachten, dass die Monatsrate trotzdem finanziell zu stemmen sein sollte. Als Ergänzung dazu können auch Sondertilgungen interessant sein.

Baufinanzierungen sind nach wie vor äußerst günstig

Zusammenfassend lässt sich also festhalten, dass Baufinanzierungen aktuell nach wie vor sehr günstig sind. Die Preise für Immobilien ziehen jedoch in den Städten auch immer mehr an. Wichtig ist bei einer Finanzierung deshalb, die Tilgung so hoch wie möglich und so niedrig wie nötig zu wählen. Ein Vergleich verschiedener Kreditangebote sorgt zudem dafür, dass der angebotene Zinssatz möglichst niedrig ausfällt. Wer sein Immobilienprojekt also gut plant, kann dabei also viel Geld sparen und sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen.